Der Vermögensplan nach modernen und klassischen Methoden

Die Vermögensplanung nach Konzept und Methode – das Wichtigste im Überblick

Menschen setzen sich in ihrem Leben Ziele, die in der Zukunft erreicht werden sollen. Einen wichtigen Teil bildet dabei die finanzielle Absicherung für die eigenen Bedürfnisse und die Familie und für das Alter. Dabei unterscheidet sich die finanzielle Ausgangsposition nach Tätigkeit, Verdienst und Ausgaben.
Zwar ist nicht möglich, abzusehen, was alles im Leben passiert und welche Auswirkungen alle finanziellen Entscheidungen über einen längeren Zeitraum nehmen, mit der Vermögensplanung soll jedoch eine bessere Abschätzung der finanziellen Mittel und der Liquidität gewährleistet sein. Das betrifft besonders die private Vorsorge und die Umsetzung wichtiger Anlage- und Investitionsentscheidungen.

Die Vermögensplanung umfasst daher eine Methodik, die sich mit der finanziellen Absicherung beschäftigt und die Verwaltung des Vermögens für Geschäfts- und Privatkunden vereinfacht. Sie hat die Aufgabe, langfristige Folgen von Investitionen besser abzuschätzen und die vorhandenen Finanzmittel zu steigern. Anhand von Planungsinstrumenten, die für Privatkunden oder Unternehmen entwickelt sind und die Wünsche und Pläne mit einbeziehen, kann die Zahlungsfähigkeit deutlich optimiert werden.

Die Planung richtet sich auf das Einkommen, die Vermögensgegenstände für eine Eigenfinanzierung, auf Ersparnisse und Veräusserungsmöglichkeiten, ebenso darauf, zu klären, ob beispielsweise grössere Anschaffungen Sinn ergeben wie der Kauf von Immobilien oder Fahrzeugen.

Das Ziel von Vermögensplanungen

• Sicherung des Einkommens
• Sicherung der Liquidität und Zahlungsfähigkeit
• Absicherung von Gesundheits- und Lebensrisiken
• Aufbau der Altersvorsorge
• Regelung des Nachlasses
• Schaffung von Wohneigentum und Baufinanzierung
• Rücklagenbildung
• Vermögensoptimierung

Die Vermögensplanung richtet sich auf eine Ein- und Ausgabenrechnung, gekoppelt an das Vermögensbildungspotential, das zur Verfügung steht. Die Vermögensberatung kann dabei hilfreich sein.
Auch für Unternehmer ist eine private Planung wichtig, um Geschäft und Privatleben unter einen Hut zu bringen. Wer sich professionell unterstützen lässt, umgeht dabei Fehler und minimiert das Risiko von Verlusten.

Unternehmer haben oftmals über die eigene Vermögensverwaltung hinaus die Verantwortung für Angestellte und müssen die Finanzierung und Investition auf den geschäftlichen und privaten Bereich verteilen. Es ist ratsam, nach und nach Vermögenswerte auf die Privatseite zu schaffen und zu wissen, was überhaupt benötigt und angestrebt wird.

Viele Menschen möchten in erster Linie eine finanzielle Unabhängigkeit erreichen. Anderen genügt es, eine sichere Altersvorsorge zu haben. Wiederum andere möchten den gesamten Lebensunterhalt aus den Vermögenserträgen bestreiten. Ziel ist es, aus den Voraussetzungen ein sicheres Finanzkonzept zusammenzusetzen.

Wichtige Gründe für die Vermögensplanung

Eine sinnvolle Vermögensplanung ist der erste Schritt zur Vermögensverwaltung. Sie beinhaltet die Berechnung, welche Investitionen sich lohnen, ob Aktien und Wertpapiere für die persönlichen Ansprüche Sinn ergeben und wie die Zahlungsfähigkeit im Laufe der Zeit gesteuert ist. Das ist darum so wichtig, weil sich nicht nur die Ziele und Erwartungen verändern, sondern auch die Umstände und Bedürfnisse.

Die zeitige Analyse der Voraussetzungen und Möglichkeiten sichert die Zukunft, die Altersvorsorge und ein steigendes Vermögen. Je früher die Planung erfolgt, desto besser. Ein Beginn für den Aufbau des Vermögens ist mit dem Abbau von Schulden gegeben. Die Planung kann ebenso beinhalten, herauszufinden, ob sich der Kauf eines Hauses oder eines Neuwagens lohnt, ob Eheverträge oder Schenkungen sinnvoll sind und welche Schadensstrategien notwendig werden, wenn bereits finanzielle Verluste gemacht wurden.

Vermeidung von Vermögensverlusten und Steigerung der Liquidität

Die Vermögensberatung kann durch einen Finanzberater oder Steuerberater professionell umgesetzt werden, um Verluste zu vermeiden. Klassische Vermögenssäulen sind Immobilien, Aktien, Renten, Lebensversicherungen und Steuersparmodelle. Diese sind jedoch keine stabilen Voraussetzungen, sondern unterliegen Schwankungen und Veränderungen. Daher erfolgt die moderne Vermögensplanung mit der Berücksichtigung persönlicher und steuerlicher Verhältnisse, um individuell in Bezug auf Versicherungen, Investitionen und Kapitalanlagen zu beraten. Entscheidende Schritte innerhalb der Vermögensverwaltung sind dabei:

• Vermögens- und Marktwertfestlegung
• lebenszyklusorientierte Prognosen
• Aufstellung des privaten Vermögens- und Liquiditätsstatus
• Auflistung und Aufgliederung aller Einnahmen und Ausgaben
• Notfallplan
• abgestimmte Investitionsmöglichkeiten
• Vermeidung von Fehlentscheidungen

Problematisch ist für viele Haushalte, dass Privatpersonen oftmals zu schnelle Alltagsentscheidungen treffen oder einen Spontankauf beschliessen. Das ist mit einem Vermögensplan und dem darin enthaltenen systematisch strategischen Vorgehen nicht möglich. Wichtige Analysemethoden helfen, die Ist-Situation zu erfassen und die Ziele aus der momentanen finanziellen und privaten Ausgangssituation nach und nach umzusetzen.
Das beinhaltet Lösungen für mögliche Notfälle oder unvorhersehbare Ereignisse. Die Risiken werden in die Vermögensplanung ebenso mit einbezogen wie die Realisierung der Finanzvorhaben. Eine Steigerung der Liquidität ist durch Kalkulation möglich, durch die Auswahl sinnvoller Anlageklassen mit Einbeziehung der Risiken und sicheren Anlagen, darunter Spareinlagen, und durch effiziente Anschaffungen von Finanzprodukten.

Typische finanzielle Risiken, die durch die Vermögensplanung vermieden werden

Finanzrisiken werden in der Planung immer mit berücksichtigt, um sich für unvorhersehbare Ereignisse schützen zu können. In privaten Haushalten umfassten diese besonders den zwanghaften Konsum, eine unzureichende Abschätzung der verfügbaren finanziellen Mittel, die unzureichende Anpassung der vorhandenen und kommenden Ausgaben, sinkende Einnahmen und allgemeine Lebenskrisen, die Einfluss auf die Erwerbstätigkeit und Zahlungsfähigkeit haben. Hinzu kommen nicht ausreichend versicherte Schadenshaftungen, Krankheit, Arbeitsunfähigkeit, Scheidung oder der Tod naher Angehöriger, unerwartete Nachzahlungen oder Probleme bei der Tilgung von Krediten.

Häufige Fragen zum Vermögensplan

Wer kann helfen, eine Vermögensplanung aufzustellen?

Anbieter der Vermögensberatung und Planung sind oftmals Finanzberater, freie Anlageberater und Steuerberater. Die Dienstleistung steht aber auch bei Kreditinstituten, Vermögensverwaltungen, Makleragenturen und Finanzvertrieben zur Verfügung. Professionelle Finanzplaner beraten ihre Kunden und stellen darüber hinaus allgemeine Finanzpläne zur Verfügung, die einerseits die Vermögensverwaltung unterstützen und andererseits auf bereits bekannte Fehler hinweisen.

Warum ist die Vermögensberatung nicht nur etwas für Vermögende?

Menschen, die über viel Eigenkapital und Ersparnisse verfügen, legen Wert darauf, das Vermögen zu vermehren und Investitionen zu machen. Das betrifft vor allen Dingen Wertpapiere, Aktien und Immobilienkäufe. Wer jedoch nicht über ein Vermögen verfügt, schafft mit Hilfe eines sinnvollen Vermögensplans eine sichere Basis für die Altersvorsorge, für die finanzielle Absicherung der Familie und für die Aufrechterhaltung der Zahlungsfähigkeit.

Wie helfen Vermögensberater und Finanzplaner ihren Kunden?

Professionelle Finanzberater sind auf den Vermögensaufbau und die Vermögenssicherung spezialisiert und beraten durch sinnvoll gewählte individuelle Anlagemöglichkeiten und durch erprobte Strategien. Das beinhaltet eine genaue Analyse der momentanen Verhältnisse und die Zusammenarbeit in der Umsetzung kurz- und langfristiger Ziele, um das Vermögen zu erhalten und zu vermehren. Die Beratung wird dokumentiert.

Welchen Einfluss hat die Vermögensplanung für die Altersvorsorge?

Durch die Planung und den Vermögensaufbau sind Finanzkrisen weniger zu erwarten, so dass für den unbeschwerten Ruhestand vorgesorgt ist und keine Einschränkungen durch fehlendes Einkommen aufkommen. Die Planung umfasst die Absicherung durch Rendite, Anlagen und Investitionen, die Finanzanalyse und die Nutzung sinnvoller Versicherungen, um eine Versorgungslücke zu vermeiden und den Lebensstandard zu sichern, ohne dass der Arbeitsmarkt darauf Einfluss hat